1. 财务保障
首先要有财务保障，也就是如果突然遇到没有收入来源的情况下，保障正常生活所需要的资金。
假定一个月需要 2000 元保障基本生活，半年到一年为期限，则需要 2000×6=12000 或 2000×12=24000 元来作为财务保障。这 12000 或 24000 元是无论如何都不能动的。可以直接进行储蓄，或者选择风险很小的，流动性比较好的货币基金，额外获得一点利息。按目前的利率大概 2% 左右。12000 元一年可以获得 240 元，相当于一个月 20 元额外收入；24000 元一年可以获得 480 元，相当于一个月 40 元额外收入。
2. 财务安全
有了财务保障之后，就要考虑财务安全了。财务安全的意思是只靠利息就可以满足日常生活所需。
那么要靠利息生活，你需要准备多少资金。
还是假定基本生活需要 2000 元一个月，多少资金一个月能产生 2000 元的利息。这里有一个利率的问题，利率高则所需要的资金就少，利率低则需要的资金就多。假定利率 8%，这个肯定是需要通过投资来实现的，定期存款利率肯定没有这么高。以 8% 的年利率来推算的话，要靠利息来满足日常生活，则所需要的资金量为：
2000×12/8%=300000 元
也就是需要 30 万，并且年化收益率为 8% 的情况下。
如何才能有 8% 的收益率呢？
购买股息率合适且稳定的股票算是一个途径。有两个前提：一是股息率合适，有 8% 左右，有一些股票是能满足要求的，并且购买以股息为目的的股票可以算是一种投资。二是要稳定，每年都能拿到股息，也就是分红。
另外一个途径是购买不动产。如果有合适的商铺，能购买下来且能租出去的话，每个月就能获得固定的收益。要通过这个来达到要求，需要多方面的条件，并且资金量可能会要求比较多。每个地方的不动产价格都会有很大的差别，并且地段不一样能收到的租金也会不同。需要综合各方面因素才能决定。
3. 财务自由
有了财务安全之后，就需要考虑财务自由了，所谓财务自由就是所有需求都可以通过利息来实现。每个人的需求都会有所不同，所以财务自由对于每个人来说都是不尽相同的。
比如你想买一套房子，房子价格假定为 100 万，如果是分期付款，30% 的首付，那么你首先得有 30 万付首付，假定贷款 20 年，假定年利率为 6%，则每个月需要 5015.02 元；加上每个月基本生活所需假定为 5000 元，则一个月需要 10015.02 元，取整数，一个月需要 1 万元。那么需要多少本金才能每个月产生 10000 元的利息呢？假定年利率 12%，这个年利率肯定要通过投资甚至投机的方式来获得，则需要 100 万，加上首付的 30 万总共需要 130 万。如果年利率 10%，则需要 120 万，加上首付总共需要 150 万。
